- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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ファクタリングの概要
ファクタリングは、企業が自社の売掛金（未収金）を早期に現金化するための金融手法です。通常、企業は商品やサービスを提供した後に請求書を発行し、顧客からの支払いを待つ必要があります。しかし、支払いまでの期間が長い場合や、資金が急務な場合には、売掛金を割引して即座に現金を手に入れることができます。
ファクタリングの手続き
ファクタリングの手続きは以下のような流れで行われます。
- 1. 売掛金の発生: 企業が商品やサービスを提供し、売掛金が発生します。
- 2. 売掛金の譲渡: 企業はファクタリング会社に売掛金を譲渡する契約をします。
- 3. 譲渡価格の決定: ファクタリング会社は売掛金の額や回収リスクなどを考慮して、譲渡価格（通常は売掛金の一部）を決定します。
- 4. 譲渡の通知: 企業は顧客に対して売掛金の譲渡を通知し、支払い先をファクタリング会社に変更します。
- 5. 譲渡承認: 顧客は売掛金の譲渡を承認し、支払いをファクタリング会社に行います。
- 6. 支払い: 顧客が支払いを行った後、ファクタリング会社は企業に対して残りの譲渡価格から手数料や利息を差し引いた金額を支払います。
- 7. 回収: ファクタリング会社は顧客からの支払いを回収し、債権の管理と回収業務を担当します。
ファクタリングの利点
ファクタリングを利用することで、企業は以下のような利点を得ることができます。
- 1. 早期の現金化: 売掛金を現金化することで、企業は資金繰りの改善や運転資金の確保に役立てることができます。
- 2. 売掛金のリスク軽減: ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負担するため、企業は債権回収に関するリスクを軽減することができます。
- 3. 買掛金の優位性: 企業はファクタリングを利用することで、割引を受けた早期支払いを行うことができるため、買掛金の優位性を享受できます。
- 4. 資金繰りの安定化: 売掛金の早期回収により、企業の資金繰りを安定化させることができます。
ファクタリングの種類
ファクタリングにはいくつかの種類があります。
- 1. リサイクルファクタリング: 売掛金が回収された後に、新たな売掛金をファクタリングする方法です。
- 2. 非通知ファクタリング: 企業が顧客に対して売掛金の譲渡を通知しない方法です。
- 3. 逆ファクタリング: 企業が仕入先に対して買掛金の割引を要求する方法です。
- 4. 国内ファクタリング: 国内の顧客との取引に関するファクタリングです。
- 5. 国際ファクタリング: 海外の顧客との取引に関するファクタリングです。
ファクタリングの注意点
ファクタリングを利用する際には以下の注意点に留意する必要があります。
- 1. 譲渡価格と手数料: ファクタリング会社によって譲渡価格や手数料が異なる場合がありますので、契約前に十分な比較検討を行う必要があります。
- 2. 信用リスク: ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを負担するものの、顧客の支払い能力には依然として信用リスクが存在します。
- 3. 契約内容の確認: ファクタリング契約では、譲渡条件や保証事項、回収方法などの詳細が明記されています。契約前にこれらの内容をよく確認し、納得した上で進める必要があります。
- 4. 顧客との関係: ファクタリングを利用する場合、顧客との関係に影響を及ぼす可能性があります。顧客に対して譲渡を通知することや支払先を変更することが必要なため、事前に適切なコミュニケーションを取ることが重要です。
- 5. 契約の長期性: ファクタリング契約は通常、一定の期間で締結されます。長期的な資金ニーズを考慮して、適切な契約期間を選択する必要があります。
- 6. プライバシーと機密性: ファクタリング会社は企業の売掛金に関する情報を取り扱いますので、情報のプライバシーや機密性の保護に十分な注意を払う必要があります。
- 7. 他の金融手法との比較検討: ファクタリングは企業の資金調達手段の一つですが、他の金融手法と比較検討することも重要です。利率や手数料、リスク分担などを考慮し、自社の状況に最適な選択をすることが求められます。
- 1. 小規模企業や新興企業: 資金調達の手段が限られている小規模企業や新興企業は、ファクタリングを活用して売掛金を現金化し、事業の拡大や経営の安定化に役立てることがあります。
- 2. 産業の季節性や従業員の給与支払い: 季節的な需要変動がある産業では、需要のピーク時に資金が必要となります。ファクタリングを利用することで、需要の高い時期に資金を確保し、生産や販売を円滑に行うことができます。また、給与支払いのタイミングにおいてもファクタリングが活用されることがあります。
- 3. 輸出入業者: 国際的な取引においては、売掛金の回収に時間がかかる場合があります。輸出入業者は、国際ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化し、キャッシュフローを改善することがあります。
- 4. 売掛金回収リスクの分散: 顧客に対して売掛金を複数持つ場合、一部の顧客が支払い遅延や不払いになるリスクがあります。ファクタリングを利用することで、リスクをファクタリング会社と共有し、回収リスクを分散させることができます。
- 1. 回収責任: ファクタリングでは、ファクタリング会社が売掛金の回収を担当します。一方、貸し手方では、企業自身が売掛金の回収を行います。
- 2. 譲渡通知: ファクタリングでは、顧客に対して売掛金の譲渡を通知する必要がありますが、貸し手方では通知は必要ありません。
- 3. 資金調達の性質: ファクタリングは売掛金を現金化する手法ですが、貸し手方は保証債権としての融資となります。
- 1. テクノロジーの活用: オンラインファクタリングやデジタルファクタリングなど、インターネットやモバイル技術の発展により、ファクタリングの手続きがスムーズに行われるようになりました。
- 2. グローバルな展開: 国際ファクタリングの需要が増加しており、世界各国でグローバルなファクタリングネットワークが形成されつつあります。
- 3. 多様なプレーヤー: 金融機関だけでなく、ファクタリング専門の会社や新興のテック企業など、多様なプレーヤーがファクタリング市場に参入しています。
- 4. ファクタリングの統合: ファクタリングと関連する業務やサービス（債権管理、クレジットリスク評価など）が統合され、一括して提供されるケースが増えています。
ファクタリングの利用事例
ファクタリングは、様々な業界や企業において利用されています。以下に一部の利用事例を挙げます。
ファクタリングと貸し手方の比較
ファクタリングと似た金融手法には貸し手方（ファクタム）があります。貸し手方も売掛金を保証債権として現金化する手法ですが、ファクタリングとの違いが存在します。
ファクタリング市場の動向
近年、ファクタリング市場は拡大しており、新たなサービスやテクノロジーの導入によって進化しています。
まとめ
ファクタリングは、企業が売掛金を現金化し、資金繰りの改善や経営の安定化に役立てる金融手法です。手続きや利点、種類、利用事例などを考慮しながら、自社のニーズに合ったファクタリングの利用を検討することが重要です。さらに、市場の動向や他の金融手法との比較を把握し、最適な選択を行うことが求められます。
以上がファクタリングに関する概要となります。ファクタリングは企業にとって資金調達やリスク軽減の手段として重要な役割を果たしています。しかし、具体的な利用にあたっては契約内容やリスク管理に注意し、自社の状況やニーズに合わせて適切な選択を行うことが重要です。ファクタリング市場の動向も注視しながら、最新の情報に基づいた判断を行いましょう。
