- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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信用情報の確認の重要性について
信用情報の確認は、法人企業の資金調達やファクタリングにおいて重要な役割を果たしています。
なぜなら、企業の信用情報はその安全性や信頼性を評価する上で重要な要素だからです。
信用情報の確認が重要な理由
1. 信頼性の保証: 信用情報は借り手の返済能力や過去の信用履歴を反映しています。
資金提供者は、借り手の信用情報を確認することで、借り手の返済能力や過去の債務返済の歴史を把握し、信頼性の保証を得ることができます。
2. リスク管理: 信用情報の確認は資金提供者にとってリスク管理の手段となります。
過去の債務不履行の情報や信用評価の低い企業への融資は、リスクが高くなる可能性があるため、信用情報の確認によってリスクを最小限に抑えることができます。
3. 借り手の選別: 信用情報の確認によって、資金提供者は融資先を選別することができます。
信頼性の高い企業に資金を提供することで、返済リスクを減らし、安定した収益を確保することができます。
信用情報の確認方法
1. 信用情報機関からの取得: 信用情報機関は、個人や企業の信用情報を集め、保管しています。
資金提供者は信用情報機関に対して借り手の信用情報を依頼し、調査することで、返済能力や信用履歴を確認することができます。
2. 信用情報の調査: 資金提供者は、借り手の信用情報を独自に調査することもあります。
企業の財務諸表や過去の取引履歴を調査し、信頼性や返済能力を評価することができます。
根拠
信用情報の確認の重要性は、金融業界や資金提供者の標準的なプラクティスとなっています。
融資やファクタリングは、お金を貸す側にとってリスクが伴います。
そのため、返済能力や信用履歴を確認することでリスクを最小限に抑えることが求められます。
また、信用情報は企業の安定性や信頼性を測る指標としても利用され、企業の成長や発展において重要な役割を果たしています。
信用情報はどのように収集されるの？
信用情報の収集方法
信用情報は、主に以下の方法で収集されます。
1. 信用情報機関からの収集
信用情報機関とは、個人や法人の信用情報を収集・管理・提供する企業です。
主な信用情報機関としては、日本信用情報機構（JICC）やクレディセゾンなどがあります。
これらの機関は、銀行やクレジットカード会社、消費者金融などから提供される情報をもとに信用情報を収集し、データベース化しています。
2. 公的機関からの収集
信用情報機関以外にも、税務署や商工会議所、国税庁などの公的機関からも信用情報が収集されます。
法人企業の場合、税務情報や商業登記情報などが公開されており、これらの情報をもとに信用情報が収集されることがあります。
3. 金融機関からの収集
銀行や金融機関は、顧客の貸借履歴や資金繰り状況などを把握しており、信用情報として利用されます。
法人企業の場合、銀行からの融資履歴や利用限度額などが信用情報として収集されることがあります。
4. ビジネスパートナーからの収集
企業間取引においては、取引先からの情報も信用情報として収集されることがあります。
たとえば、取引先からの支払い遅延や与信限度額の範囲内での取引実績などが、信用情報として収集されます。
5. 計算モデルによる予測
信用情報を収集するだけではなく、予測モデルを用いて信用リスクを算出する場合もあります。
ファイナンシャル・ラティオや過去の経済情勢のデータなどをもとに、信用リスクの予測を行うことがあります。
以上が、信用情報の収集方法の一般的な手法となります。
信用情報の確認にはどのような方法があるの？
信用情報の確認にはどのような方法があるの？
信用情報の確認には、以下のような方法があります:
1. 信用情報機関によるクレジットレポートの取得
信用情報機関は、個人や法人の信用情報を集め、保管・管理しています。
個別の信用情報機関である「信用情報機関JCB」「信用情報機関CIC」などに、クレジットレポートを申請することで、法人企業の信用情報を確認することができます。
クレジットレポートには、企業の支払い履歴、債務状況、他社との取引履歴などが含まれています。
2. 企業間の情報共有
企業間では、取引パートナーや業界団体などを通じて信用情報や口コミ情報が共有されることがあります。
これらの情報共有を利用することで、法人企業の信用情報を把握することができます。
ただし、この方法は限定的な情報しか得られない場合があります。
3. 金融機関への問い合わせ
法人企業が資金調達やファクタリングなどを行う際、金融機関との関係が重要です。
そのため、金融機関への問い合わせにより、法人企業の信用情報や信頼性について情報を得ることができます。
ただし、金融機関もクレジットレポートなどを参考にして判断しているため、これも限定的な情報になります。
以上の方法を組み合わせることで、法人企業の信用情報を確認することができます。
ただし、これらの情報はあくまで参考情報であり、最終的な判断は各企業や金融機関が独自に行います。
信用情報にはどのような情報が含まれているの？
信用情報に含まれる情報とは？
信用情報には、法人企業に関する以下のような情報が含まれます。
- 企業の基本的な情報：法人名、所在地、設立日、業種など。
- 財務情報：財務諸表（貸借対照表、損益計算書、キャッシュフロー計算書）や財務比率などをもとにした企業の経済状況。
- 取引情報：企業が行った取引や支払い履歴などの情報。
- 信用履歴：過去の借入や返済などに関する情報。
- 評価情報：信用情報機関が独自に行う企業の信用評価やランク付けなど。
これらの情報は、信用情報機関が企業から提供される情報や公的な情報源（例：役所の登記情報など）をもとに収集されます。
信用情報の根拠
信用情報は、信用情報機関が法人企業から提供された情報や公的な情報源をもとに収集・評価されます。
具体的な根拠としては以下のようなものが挙げられます。
- 財務諸表：企業の貸借対照表や損益計算書、キャッシュフロー計算書を基にした財務情報の評価。
- 取引履歴：企業が行った取引や支払い履歴などのデータ。
- 過去の借入と返済履歴：企業が過去に行った借入や返済の履歴。
- 信用評価モデル：信用情報機関が独自に開発した信用評価モデルやランキングシステムに基づく評価結果。
これらの情報をもとに信用情報機関は、企業の信用度やリスクを評価し、金融機関や企業などが参考にする場合があります。
まとめ
JASDECは、日本の金融取引所クリアリング機関であり、国内外の取引所において証券商品やデリバティブの売買を行っています。信用情報機関としても活動しており、企業の信用情報を収集・保管しています。企業が資金調達をする際には、JASDECの信用情報を参考にして貸付先を選定することができます。
